Aseguran que la reforma del BCRA ayudará al sueño de la casa propia

La medida que impulsa el Gobierno nacional para reformar la Carta Orgánica el Banco Central, que permitirá al Poder Ejecutivo tener una injerencia más directa sobre el uso de las reservas monetarias, podría permitir, entre otras cosas, que vuelva el crédito para la vivienda a los sectores medios, posibilidad que estaba vedada de hecho desde la década el 90.

La casa propia es un sueño que la mayoría de la clase media dejó de tener hace tiempo. A lo largo de los últimos 20 años, el aumento sostenido del valor de la vivienda, la pérdida relativa del poder adquisitivo, la escasez de crédito hipotecario y las dificultades para acceder a él, hicieron que cada vez sean más los hogares que deben optar por el alquiler.

Durante la década del ’90, el porcentaje de hogares argentinos que eran dueños de sus viviendas rondaba el 75 por ciento. Según el último Censo 2010, esa cifra se redujo al 69% de los hogares.

En la Ciudad de Buenos Aires, la cifra desciende hasta el 62,5% y es aun más significativa si se la compara con la del censo de 1991, cuando el 74% de los porteños gozaban de la propiedad de su casa.

Esta realidad encuentra parte de su explicación en el hecho de que los Programas Federales están destinados, en su gran mayoría, a la población de bajos recursos sin capacidad de ahorro y excluida del mercado de créditos hipotecarios.

El gobierno nacional concluyó, desde mayo de 2003 hasta febrero último, casi 670 mil soluciones habitacionales, entre viviendas nuevas y ampliaciones o refacciones de viviendas construidas con materiales de baja calidad o en condición de hacinamiento.

Así como la política de viviendas por parte del Estado está destinada a las clases bajas, el sector privado de la construcción, cuyo desarrollo fue uno de los motores del crecimiento económico de los últimos años, destinó sus obras a los sectores de alto poder adquisitivo.

Julio Crivelli, representante de la Cámara Argentina de la Construcción explicó que “hay mucha gente que por desconfianza al dinero, está ahorrando en ladrillos. Pero como no hay un sistema de crédito para la clase media, esas construcciones se dirigen a los sectores altos. La industria va hacia donde está la demanda.”

En la Ciudad de Buenos Aires, casi el 80% de las construcciones de los últimos años se hicieron en los barrios de más alto poder adquisitivo. La especulación con la vivienda también se ve reflejada en el hecho de que el 24% de las viviendas de la ciudad están deshabitadas. Según estimaciones de la consultora Reporte Inmobiliario la cantidad de salarios anuales promedio para acceder a la vivienda se ha reducido levemente de 2009 a esta parte desde 7,49 años a 6,41, principalmente como resultado de la recuperación del poder adquisitivo. Con todo, los índices siguen muy por encima de lo deseable.

Luego del repunte del crédito hipotecario durante la década de 1990, que creció a una tasa promedio del 12,5 % y permitió el acceso a la vivienda de gran parte de la clase media, se produjo el estallido de 2001 cuyas reconocidas consecuencias volvieron a sacar de los bolsillos de los sectores medios los préstamos bancarios a largo plazo. El stock de crédito hipotecario representó en 2011 el 1,3% del PBI, uno de los índices más bajos de la región.

Además de la dificultad de cumplir con las exigencias que piden los bancos para otorgar un crédito hipotecario, de las altas tasas de interés y de los requisitos de ahorro previo con los que gran parte de la clase media no puede cumplir por su menor capacidad de ahorro, los asalariados de este sector deben lidiar, en muchos casos, contra la precariedad laboral. El alto porcentaje de empleo no registrado y las patronales que no realizan sus aportes como corresponde, abonando cifras no remunerativas, dificultan el cumplimiento de los requisitos formales de los bancos.

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PROYECTOS Y PROMESAS. La Cámara Argentina de la Construcción (CAC) elaboró y presentó al Poder Ejecutivo, a finales de 2010, un Programa para el Financiamiento de la Vivienda en Argentina (FOCREVI).

Sobre la base de que el ahorro financiero a largo plazo es escaso en economías con altos índices inflacionarios proponen establecer una unidad de cuenta basada en el salario medio de la economía que permita preservar el valor de los créditos.

Además proponen que los fondos salgan del mercado de capitales: “El sistema de la Cámara se basa en tres grandes ejes. El primero es el subsidio a la demanda, que se tome una pequeña parte de los impuestos para bajarles a los compradores el valor de las viviendas. El otro punto es que exista un fondo que vaya a la Bolsa de Comercio, al mercado de capitales, y coloque bonos indexados sobre la base de salarios y que con la plata de la venta de esos bonos se otorguen los préstamos. El tercer eje es que todo este sistema esté indexado por salarios, tanto los bonos como los préstamos. Así la tasa de interés bajaría mucho. Con esa plata se financia el sistema y los bancos otorgan préstamos, no con capital propio, sino con capital del mercado de capitales”, explicó Crivelli.

Además, aseguran, el fondeo estatal se financiaría con el retorno fiscal propio de la construcción de las 100 mil viviendas anuales que, estiman, produciría el plan. Según sus propios datos, la clase media (C1, C2y C3) tiene una demanda anual insatisfecha de 67 mil viviendas.

Otro proyecto de la CAC es la construcción de viviendas destinadas a familias de clase media con ingresos entre 4500 y 10 mil pesos. Estas se fondearían con dinero del Programa del Bicentenario

Desde el oficialismo, el ex viceministro de Economía y actual diputado nacional, Roberto Felletti durante la campaña electoral afirmó que se debe canalizar el ahorro de los sectores medios hacia la compra de vivienda, para lo que es necesario aplicar fondos a largo plazo, subsidiar la tasa de interés y financiar el 100% de la vivienda.

Según datos ofrecidos por el actual equipo del diputado nacional, el total de depósitos captados en pesos por todo el sistema financiero es de $ 413.940 millones, el total del crédito otorgado por el sistema alcanza los $ 252.149 millones y los créditos hipotecarios $ 28.210 millones, demostrando que “existen fondos suficientes como para ampliar la oferta crediticia en general y resulta una necesidad imperiosa que una parte de los mismos pueda destinarse a incrementar el monto de créditos hipotecarios que, actualmente, sólo representan un 12% del total de préstamos otorgados en moneda local”.

Consultado por Tiempo Argentino, Roberto Feletti aseguró que “es de suma importancia la modificación de la Carta Orgánica del BCRA, que cuenta hasta ahora con media sanción de la HCDN, ya que hasta el presente sólo tenía facultades de regulación, ampliándose ahora a la orientación de crédito (nuevo art. 4 inc. b) de su carta orgánica), con herramientas que según su destino podrán incluir encajes diferenciales u otros medios apropiados”. Para empezar a soñar. <; ; El reparto de la oferta ;